2025年初，中國社科院金融研究所發布《中國家庭財富調查報告》，里面有個數字挺扎眼：90后負債率高達78.3%。十個年輕人里，差不多八個背著債。但報告還藏了另一個信號：越來越多人開始主動“去杠桿”。不借錢、不超前消費、不加杠桿，“零負債”正在成為一部分年輕人的新選擇。
鄭州，這座擠滿了從縣城和農村來的年輕人的城市，記者找到幾位“零負債青年”，跟他們聊了聊。
煙火里的自在人
晚上九點半，鄭州景悅城夜市，熊哥的鐵板燒攤準時冒煙。四十六歲的他在鄭州待了十幾年，但至今沒有房貸，沒有車貸，沒辦過信用卡。
“老鄉在縣城買了房，掏空家底湊首付，月供三千。人在鄭州打工，房子空著，一年回去不了一兩次。”他說這話時手上沒停，“背一屁股債，覺都睡不好。我現在收攤數完錢，心里是踏實的。”
小雅二十六歲，在鄭東新區做UI設計，月薪六千出頭。手機用了三年，花唄額度兩千，從沒提過。賬戶里躺著一筆夠活一年的錢。她和同事保持著一種“淡交情”。團建聚餐能推就推，工作群里的閑聊很少參與，下班后非緊急的消息留到第二天再回。
“走得太近就有來有往，今天你請咖啡明天我請奶茶，賬算不清心里就不舒服。欠人情比欠錢還累。”她把生活和工作分得很開，下班后的時間是自己的——看書、遛彎、學點沒用的技能。她說這叫“心理上的零負債”。
三十二歲的阿杰走過彎路。蘋果出新機要換，AJ出新款要搶，網紅店要打卡。三張信用卡刷爆，以貸養貸，催收電話打到單位，父母跟著失眠。兩年時間，他還清十二萬網貸，注銷所有信用卡，關了朋友圈。
“以前老盯著別人，同事換車、朋友旅游，覺得不能輸。”他說，“現在想明白了，不用別人的尺子量自己，才是真的解脫。”關了朋友圈之后，他發現日子清靜了不少。不再有人曬新車曬旅行曬升職來刺激他，也不再需要費心琢磨自己該曬點什么讓別人看。
二十八歲的小劉是區直機關公務員，公積金高，收入穩。同事勸他趕緊買房，他算了筆賬：一套八十平的二手房，月供四千。月薪六千，剩兩千過日子，緊巴巴的。他沒買。租了個一千六的房子，離單位走路十五分鐘。“不跟人借錢，也不借人情給別人。人情債比利息難還。”
躲開的不只是賬單
四個人的選擇，拆開看各有各的過法。但往里看，他們躲的到底是什么？
“他們躲的不是花錢，是被花錢綁架。”西南政法大學傳播學教授賀建平跟記者聊起這個現象時，用了這樣一個概括。
她觀察這群年輕人已經有段時間了。“過去，借貸往來、面子消費、攀比式負債，讓人際關系摻了太多功利的東西。你借我錢，我欠你情，表面上是關系近了，實際上是賬本厚了。”賀建平說，“這群孩子不一樣。有人堅持AA制，有人跟同事保持距離，不是摳門，是他們不想讓人際關系變成賬本。不借錢，不欠情，關系反而回到真誠平等的位置上。”
賀建平認為，這種變化的意義不止于個人。“這種清爽的人際模式，減輕了年輕人的精神負擔，也在推動社會風氣從浮躁往務實走。當越來越多的人不再用借錢來維系關系、不再用攀比來證明自己，整個社會的交往成本是會降下來的。”
鄭州社會科學院副院長劉濤則從另一個角度解讀。他把這種狀態稱為“理性的回歸”。“過去十年，消費主義給年輕人畫了一張大餅——超前消費等于生活品質，負債上車等于人生上岸。這套邏輯讓很多人消化不良。”劉濤說，“年輕人刷爆信用卡可能買的全是別人眼里該有的東西。那些不跟這個節奏走的年輕人，本質是對固有邏輯的反叛。”
記者問他，這種反叛背后是什么。“是可控感。”劉濤說，“當前經濟環境下，就業和收入的確定性在減弱。這群年輕人通過積累應急儲備、量入為出，給自己建了一道安全屏障。這不是保守，是清醒。”
阿杰自己的話也印證了這一點。他告訴記者：“以前刷信用卡的時候，日子是被賬單日牽著走的。每個月那幾天，心都是懸的。現在不欠錢了，發工資那天，我知道這筆錢全是自己的。”
從上班族轉型做自媒體的小雅則補充了另一個角度——時間支配。“被債務捆綁的人生是被還款日牽著走的。”她說，“做了自媒體后，我想干什么干什么，這種時間上的自主權，是零負債換來的。它讓年輕人有精力關注自我成長，而不是淪為物質的附庸。”
把日子過得舒展一些
不背債是好事，但會不會走向另一個極端？河南理工大學副教授、國家二級心理咨詢師仝兆景向記者表達了他的擔心。“我見過一些年輕人，存款夠活一年，但連一杯咖啡都不敢買，一次朋友聚會都不敢去。他們怕花錢，怕欠人情，怕受傷，最后把自己完全包起來。”仝兆景說，“存款夠活一年是好事，但如果什么都不敢，這個安全屋就成了單人牢房。”
對此，他給了三條具體建議：“第一，設一個松弛賬戶。每月拿出一兩百塊，專門花在沒用的事情上——一束花，一杯想喝的咖啡，一張說走就走的車票。不記賬，不算性價比。”仝兆景說，“這筆錢的意義不是消費，是告訴自己：我值得為高興付一點費。”
“第二，每周做一件不花錢但能讓自己高興的事。去公園坐一下午，給老朋友打個電話，把房間重新布置一遍。快樂這件事，不一定要和賬單綁在一起。”
“第三，如果長期處于不敢花錢、不敢交朋友、不敢換工作的狀態，考慮找心理咨詢師聊聊。這不是有病，是太久沒讓自己舒展了。”
鄭州科學院經濟所所長賈玉巧則從更宏觀的視角看待這種變化。“短期看，零負債青年的選擇可能會讓消費增速放緩，有些人會擔心這影響經濟。”她說，“但長期看，這是經濟祛虛火的信號。過去部分行業依賴過度營銷和溢價消費拉動增長，現在這群人不吃這套了。他們倒逼企業轉向品質提升和服務優化。二手交易、共享經濟、體驗消費的興起，正和這群人的需求高度重合。”她補充了一句：“這種消費升級不是物質的堆砌，是更可持續的模式迭代。”
鄭州一家房產服務機構負責人王晨光注意到，租賃市場正在出現新需求。“以前年輕人租房是過渡，是買不起房時的權宜之計。現在不一樣了，很多人把租房當長期選擇。”他說，“他們需要月租一千到兩千、交通便利、配套齊全的小戶型。不是湊合住，是體面地住。”
王晨光認為觀念該改了。“如果把租房變成一種體面穩定的選項，很多人不會硬著頭皮背房貸。”對于那些公積金用不上的年輕人，他建議探索公積金付房租的機制，“錢在那躺著，不如讓它幫人住得好一點。”
創從業者陳小滿的感受更具體。她已經在鄭州找了兩個月，想租一個既能住又能當工作室的地方。“如果鄭州能有更多一兩百塊月租的共享工位、咖啡館角落、社區閑置房改造成的半公共空間，我會愿意留下。”她告訴記者，“我們需要的不是多高檔的工位，是一個可以不消費也能待著的地方。”
覺睡踏實了，比什么都強。這不是什么宏大的實驗，就是一群年輕人想清楚了一件事：日子是自己的，不用過給別人看。
記者 陶然
